Préstamos con aval de coche
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Si necesitas dinero urgente y tienes un coche en propiedad, un préstamo con aval de coche puede ser la solución que buscas. Este tipo de financiación te permite acceder a liquidez inmediata usando tu vehículo como garantía, sin tener que venderlo ni dejar de usarlo.
¿Necesitas comparar ofertas de préstamos con aval de coche? En Youmoney.es puedes presentar una única solicitud y recibir propuestas de múltiples entidades especializadas en este tipo de financiación. Sin comisiones y con respuesta rápida.
Índice
¿Qué son los préstamos con aval de coche y cómo funcionan?
Un préstamo con aval de coche es un tipo de financiación donde utilizas tu vehículo como garantía de pago. A diferencia de otros créditos, aquí pones tu coche como aval para que la entidad tenga más seguridad de que podrás devolver el dinero.
La clave está en entender que se trata de un préstamo, no de una venta. Tu coche sigue siendo tuyo: mantienes la titularidad y puedes seguir utilizándolo con normalidad durante todo el periodo de devolución del préstamo.
¿Cómo funciona el proceso?
El funcionamiento de este tipo de préstamo es más sencillo de lo que parece:
1. Presentación de la solicitud. Indica los datos de tu coche. Puedes hacerlo directamente en la empresa de préstamos. Si aún no has elegido una, utiliza Youmoney, donde con una sola solicitud encontraremos para ti las mejores ofertas disponibles.
2. Valoración de tu situación. La financiera analiza tu capacidad de pago, aunque este tipo de préstamo es más flexible que los préstamos bancarios tradicionales. Muchas entidades que ofrecen préstamos con aval de coche aceptan solicitudes de personas en ASNEF o sin nómina fija.
3. Firma del contrato. Si la entidad aprueba tu solicitud, se firma el contrato. En él se especifican el importe del préstamo, las condiciones del acuerdo, la cuota mensual, el plazo de devolución y las consecuencias en caso de impago.
4. Recepción del dinero. Una vez firmado el contrato, recibes el dinero en tu cuenta. Los plazos son muy rápidos: Máximo 24 horas.
5. Devolución del préstamo. Pagas el préstamo en cuotas mensuales según lo acordado. Mientras cumplas con los pagos, puedes seguir utilizando tu coche sin ninguna restricción.
Lo importante es que el coche sigue siendo tuyo. La entidad no se queda con tu vehículo, simplemente queda registrado como garantía en caso de que no puedas pagar el préstamo.
¿Qué requisitos se necesitan para obtener un préstamo con aval de coche?
Para solicitar un préstamo con coche como aval, necesitas cumplir con ciertos requisitos básicos. Aunque pueden variar según la entidad, estos son los más habituales:
Requisitos personales
- Ser mayor de edad y tener residencia legal en España – Península o islas
- DNI, NIE o carné de conducir en vigor
- Cuenta bancaria a tu nombre o como cotitular
- En algunos casos, justificante de ingresos (aunque no siempre es imprescindible)
Requisitos del vehículo
- Ser el propietario del coche: El vehículo debe estar a tu nombre en el permiso de circulación
- Coche libre de cargas: El vehículo no puede tener embargos ni reserva de dominio activa. Si todavía estás pagando una financiación anterior, debe estar al menos pagado en más de un 80%
- Antigüedad del vehículo: La mayoría de entidades aceptan coches de hasta 10 años de antigüedad, aunque algunas ofrecen préstamos con aval del coche de más de 10 años, llegando incluso hasta 15 o 20 años según la entidad y el estado del vehículo
- ITV en vigor: El coche debe tener la inspección técnica al día
- Seguro obligatorio: El vehículo debe estar asegurado
Documentación necesaria
Cuando solicites un préstamo con tu coche como aval, te pedirán:
- DNI o NIE en vigor
- Permiso de circulación del vehículo
- Ficha técnica del coche
- Último informe de ITV (si el vehículo ya debe pasar esta inspección)
- Justificante de la póliza de seguro
- En algunos casos, justificante de ingresos o extracto bancario
¿Puedo seguir usando mi coche mientras está como aval?
Depende de la entidad con la que contrates el préstamo. Sin embargo, la buena noticia es que la mayoría de las empresas especializadas en este tipo de financiación te permiten seguir usando tu coche con normalidad.
Préstamos con aval de coche sin cambiar de titular
Muchas financieras, como por ejemplo Ibancar y otras empresas del sector, ofrecen préstamos con aval de coche donde puedes seguir utilizando tu vehículo durante todo el periodo de devolución. En estos casos:
- Mantienes la titularidad: El coche sigue estando a tu nombre
- Lo usas libremente: Puedes seguir conduciéndolo cada día para ir al trabajo, hacer tus gestiones o cualquier otra actividad
- No pagas alquiler: No hay cuotas adicionales por seguir usando tu vehículo
- Conservas todos tus derechos: Sigues siendo el propietario legal del coche
¿Cómo funciona en la práctica?
El prestamista registra tu coche como garantía del préstamo, pero esto no te impide usarlo. El único derecho que tiene la entidad es ejecutar el aval en caso de impago grave y continuado. Mientras pagues las cuotas según lo acordado, el coche es completamente tuyo y puedes seguir utilizándolo sin problemas.
¿Hay alguna limitación?
Aunque puedes seguir utilizando tu coche, según la entidad algunas pueden incluir ciertas condiciones:
- Movilidad geográfica: Algunas empresas establecen limitaciones para sacar el coche fuera de España sin autorización previa
- Mantenimiento obligatorio: Debes mantener el vehículo en buen estado y con el seguro al día
- Prohibición de venta: No puedes vender el coche ni cambiar la titularidad del vehículo sin cancelar el préstamo primero
- Estado del vehículo: Debes conservar el coche en condiciones similares a las de la tasación inicial
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¿Qué diferencia hay entre un préstamo con aval de coche y un empeño de coche?
Aunque a menudo se confunden, son dos productos financieros completamente diferentes. Es fundamental que entiendas la diferencia para elegir el que mejor se adapte a tu situación.
Préstamo con aval de coche
En un préstamo con coche como aval:
- Mantienes la titularidad del vehículo: El coche sigue siendo tuyo legalmente
- Puedes seguir utilizándolo: Sigues conduciendo tu coche cada día
- No hay cambio de titular: El coche continúa a tu nombre en Tráfico
- Contrato de préstamo: Se firma un contrato donde el coche actúa como garantía
- Mayor flexibilidad: Generalmente plazos más largos de devolución
Empeño de coche
Cuando empeñas un coche:
- Entregas el vehículo: Tienes que dejar el coche en un depósito de la entidad
- No puedes usarlo: Durante el tiempo del préstamo, no puedes conducirlo
- Puede haber cambio de titular temporal: En algunos casos se realiza un contrato de compraventa con pacto de retroventa
- Plazos más cortos: Generalmente se devuelve en menos tiempo
- Menor importe: Suelen dar menos dinero que en un préstamo con aval
¿Cuáles son las mejores empresas o bancos que ofrecen préstamos con aval de coche?
En España, este tipo de financiación la ofrecen principalmente empresas especializadas en préstamos con garantía vehicular. A diferencia de los bancos tradicionales, estas compañías se centran exclusivamente en este producto financiero, lo que les permite ser más ágiles y flexibles.
Empresas especializadas en préstamos con aval de coche
El mercado español cuenta con varias financieras dedicadas específicamente a ofrecer crédito con tu coche como aval. Estas empresas se caracterizan por:
- Procesos más rápidos: Al estar especializadas, pueden valorar tu vehículo y aprobar el préstamo en cuestión de horas
- Mayor flexibilidad: Suelen aceptar solicitudes de personas en ASNEF o sin nómina fija
- Requisitos adaptados: Conocen bien este producto y saben evaluar el riesgo en función del valor del vehículo
- Atención especializada: Su equipo está formado en este tipo de financiación concreta
Entre las empresas que operan en este sector, Ibancar es un referente y una de las más conocidas del mercado español.
La importancia de comparar ofertas
Solicitar en una sola empresa sin comparar puede salirte caro. Las condiciones pueden variar significativamente entre diferentes financieras: tipos de interés, comisiones, plazos y requisitos.
Por eso, lo más inteligente es comparar varias ofertas antes de decidir. En Youmoney.es puedes hacerlo de forma sencilla:
- Presentas una única solicitud con tus datos
- Recibes ofertas personalizadas de múltiples financieras especializadas
- Comparas las condiciones reales para tu caso concreto
- Eliges la propuesta más ventajosa
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Así te ahorras tiempo y evitas presentar múltiples solicitudes que puedan afectar a tu historial crediticio.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos con aval de coche
¿Puedo solicitar un préstamo con aval si estoy en ASNEF?
Sí, uno de los puntos fuertes de los préstamos con aval de coche es que muchas entidades los conceden incluso si estás en ASNEF o RAI. Como el coche actúa como garantía, las financieras asumen menos riesgo y son más flexibles con tu historial crediticio. Sin embargo, es probable que las condiciones, especialmente los tipos de interés, sean menos favorables que si no estuvieras en ASNEF.
¿Necesito tener nómina para pedir un préstamo con tu coche como aval?
No siempre es necesario. Aunque algunas entidades piden justificante de ingresos, muchas ofrecen préstamos con aval de coche sin necesidad de demostrar una nómina fija. Lo importante es que puedas demostrar algún tipo de ingresos regulares, ya sean como autónomo, pensión, rentas u otras fuentes, o contar con un avalista. El coche como garantía reduce significativamente los requisitos tradicionales que exigen los bancos.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse el préstamo?
El proceso suele ser muy rápido. Haces la solicitud y de inmediato tienes el crédito pre aprobado, luego en 24 horas laborables un agente te contactará. Una vez aprobado y firmado el contrato, el desembolso del dinero normalmente se realiza en 24-48 horas. Es uno de los tipos de préstamo rápido más ágiles del mercado español, especialmente útil cuando necesitas liquidez inmediata.
¿Puedo cancelar el préstamo antes de tiempo?
Sí, puedes amortizar anticipadamente tu préstamo. Según la legislación española, tienes derecho a cancelar el préstamo antes del plazo acordado, aunque puede haber una pequeña comisión por amortización anticipada que está limitada por la ley. Es importante que preguntes específicamente por este punto antes de firmar el contrato para conocer las condiciones exactas de tu entidad.
¿Qué pasa con el seguro del coche?
Debes mantener el seguro del coche al día durante todo el periodo del préstamo. El seguro sigue a tu nombre y tú pagas las primas. Como mínimo, debe ser un seguro a terceros, que es obligatorio por ley, aunque algunas entidades pueden exigir un seguro a todo riesgo para proteger mejor su garantía. Asegúrate de consultar este punto con tu prestamista antes de firmar.
¿Puedo vender mi coche mientras tengo el préstamo activo?
No puedes cambiar de titularidad ni vender el coche hasta que canceles completamente el préstamo. El vehículo está registrado como garantía del préstamo, y cualquier intento de cambiar la titularidad del vehículo o venderlo sin saldar la deuda es ilegal y puede traerte problemas legales graves. Solo cuando hayas pagado todo el importe del préstamo podrás disponer libremente de tu coche.
¿Es mejor un préstamo con aval de coche o un préstamo personal sin garantía?
Depende completamente de tu situación. Elige un préstamo con aval de coche si no puedes acceder a préstamos bancarios tradicionales, estás en ASNEF, no tienes nómina o necesitas una cantidad considerable de dinero. Por otro lado, elige un préstamo personal si tienes buen historial crediticio, solo necesitas una cantidad pequeña, no quieres arriesgar tu coche o puedes conseguir mejores condiciones sin aval.
Conclusión: ¿Es un préstamo con aval de coche adecuado para ti?
Los préstamos con aval de coche pueden ser una solución efectiva para conseguir dinero rápido cuando tienes una necesidad puntual y no puedes acceder a financiación tradicional. Te permiten seguir usando tu coche mientras obtienes liquidez, y suelen ser más flexibles que los préstamos bancarios.
Si decides que esta es tu mejor opción, compara siempre varias ofertas antes de elegir. En Youmoney.es puedes presentar una solicitud única y recibir propuestas de múltiples entidades especializadas en préstamos con garantía vehicular. Así podrás elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades.
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